Keputusan Sunak untuk membekukan tingkat di mana penabung membayar biaya menangkap lebih banyak penabung setiap tahun. Yang dulunya merupakan pajak bagi orang kaya kini menjadi kekhawatiran bagi siapa saja yang serius ingin menabung untuk masa pensiun.
Beberapa orang bahkan berhenti bekerja atau membayar pensiun untuk menghindari serangan pajak Kanselir, menghancurkan rencana pensiun mereka dan membuat mereka berantakan, kata para ahli.
Michael Copeland, manajer regional di layanan keuangan spesialis bersama Wesleyan Group, mengatakan penarikan pajak membuat perencanaan pensiun lebih sulit dan membuat banyak penabung biasa menghadapi tagihan pajak yang mengejutkan.
“Pemikiran disengat pajak 55 persen yang menghukum sangat memilukan ketika Anda mempertimbangkan berapa banyak waktu dan upaya yang dilakukan orang untuk menabung untuk masa pensiun yang nyaman,” katanya.
Biaya pajak dikenal sebagai tunjangan seumur hidup, dan merupakan jumlah maksimum yang dapat Anda kumpulkan di tempat kerja dan pensiun pribadi selama masa hidup Anda, sebelum membayar pajak tambahan atas uang tersebut.
Tunjangan seumur hidup, atau LTA, pada awalnya ditujukan untuk orang super kaya dan mencapai £1,8 juta pada tahun 2011, tetapi dipotong menjadi hanya £1 juta dari 2016.
Itu meningkat dengan inflasi sampai Sunak membekukannya di £1.073.100 selama lima tahun dalam Anggarannya Maret lalu. LTA akan tetap pada level itu hingga April 2026, menyeret lebih banyak orang ke dalam jaring pensiun karena saham dan aset pensiun lainnya naik nilainya.
Copeland mengatakan siapa pun dengan pensiun mendekati jumlah ini berisiko disengat dengan biaya pajak yang mahal.
“Sementara batas lebih dari £ 1 juta mungkin terdengar seperti banyak, mereka yang menyisihkan uang sepanjang karir mereka, dan melihat pertumbuhan investasi yang baik, dapat segera mencapainya.”
Banyak yang menyebutnya pajak atas keberhasilan investasi, dan lonjakan pasar saham bisa membuat penabung mendapat masalah secara tak terduga.
Perkiraan saat ini menunjukkan sekitar 1,6 juta warga Inggris akan membayar pajak ini kepada HM Revenue & Customs, tetapi jumlah mereka akan bertambah karena pembekuan Sunak.
Tagihan pajak rata-rata bagi mereka yang tertangkap adalah £40.235 yang mengejutkan.
Orang-orang bahkan telah mengubah pola kerja dan pensiun untuk menghindari membayar uang kepada HMRC, kata Copeland. “Beberapa memilih untuk memotong jam kerja mereka atau pensiun lebih awal dari yang mereka rencanakan.”
Jika Anda berada dalam bahaya mencapai tunjangan seumur hidup, kabar baiknya adalah ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk menghindari tuntutan tersebut.
Copeland mengatakan tinjau semua laporan pensiun tahunan Anda untuk memeriksa seberapa dekat Anda dengan tunjangan maksimum. “Ini dapat membantu menghindari kejutan di kemudian hari.”
Jika berisiko, pertimbangkan untuk menyimpan dana masa depan ke Saham dan Saham Isa bebas pajak, di mana uang itu tidak dikenakan LTA.
Anda mungkin dapat mengurangi biaya pajak dari 55 persen menjadi 25 persen, dengan menarik pensiun Anda sebagai pendapatan, bukan sekaligus, kata Colin Dyer, direktur klien di Abrdn Financial Planning.
Namun, Anda harus membayar pajak penghasilan di atas. Untuk pembayar pajak tingkat tinggi, tagihan pajak mungkin masih 55 persen, sedangkan pembayar pajak tingkat dasar dapat membayar total 40 persen.
Banyak yang masih akan melihat ini sebagai hukuman yang tidak perlu.
Penabung yang pensiunnya bernilai lebih dari £1 juta pada tanggal 5 April 2016, mungkin dapat mengajukan perlindungan terhadap tunjangan, yang dikurangi tahun itu.
Mereka dapat mengajukan permohonan perlindungan Individu 2016 atau Perlindungan tetap 2016, tergantung pada keadaan pribadi mereka. Cari tahu lebih lanjut di Gov.uk.
Dyer menambahkan: 'Siapa pun yang khawatir tentang pelanggaran tunjangan seumur hidup harus berbicara dengan perencana keuangan karena ini adalah area yang kompleks.'