Menjadi kaya dan pensiun dini: Ikuti 5 langkah ini menuju kemandirian finansial

Usia Pensiun Negara terus meningkat dan suatu hari bisa melewati 70, yang membuat membangun tabungan pensiun Anda sendiri lebih penting dari sebelumnya. Program lima langkah ini akan membantu Anda memulai.



Untuk menjadi kaya dan pensiun dini, Anda tidak boleh membuang waktu. Jika Anda serius ingin mencapai kemandirian finansial, Anda harus melakukan dua hal. Menghabiskan lebih sedikit dan berinvestasi secara maksimal.

Langkah 1. Bayar hutang yang mahal.Hutang jangka pendek seperti kartu kredit, pinjaman gaji, dan keuangan Beli Sekarang Bayar Nanti menggerogoti kesejahteraan finansial Anda, dan harapan Anda untuk pensiun dini.

Kartu kredit dapat membebankan APR hingga 22,8 persen, sedangkan kartu toko dapat membebankan biaya 30 persen. Itu adalah pengembalian yang jauh lebih tinggi daripada yang dapat Anda harapkan untuk dihasilkan dari hal yang menarik, jadi fokuskan semua kekuatan api Anda untuk membayarnya. Mulailah dengan utang yang paling mahal, lalu lanjutkan ke utang paling banyak berikutnya, sebuah proses yang dikenal sebagai 'bola salju'.

Jika dalam kesulitan utang yang serius, dapatkan saran gratis dari badan amal StepChange, Citizens Advice atau National Debtline.



Pensiun lebih awal

Bersantai adalah mimpi tetapi Anda harus bekerja keras untuk mencapainya (Gambar: Getty)

Langkah 2. Menyusun anggaran bulanan.Jika Anda tidak tahu ke mana semua uang Anda pergi, inilah saatnya untuk mencari tahu.

Mulailah dengan membuat daftar pendapatan bulanan Anda, lalu semua pengeluaran Anda, dan cari cara untuk menguranginya.

Pauline van Brakel, chief product officer di aplikasi uang Yolt, merekomendasikan untuk menetapkan anggaran terbatas dan menaatinya. “Lacak pengeluaran Anda untuk memastikan Anda tidak melebihi batas ini.”



Pisahkan tabungan dan pengeluaran Anda satu sama lain, katanya. “Ini akan memastikan Anda tidak menghabiskan banyak uang, dan memungkinkan Anda untuk melihat kemajuan yang Anda buat dalam mencapai tujuan Anda.”

Untuk menjadi kaya dan pensiun dini, Anda harus berhenti membuang uang dan menggunakannya untuk bekerja.

Langkah 3. Mulai menabung.Setiap orang harus bertujuan untuk memiliki dana hari hujan untuk keadaan darurat, idealnya mencakup tiga sampai enam bulan pengeluaran. Simpan ini di akun akses instan, sehingga Anda bisa mendapatkannya dengan cepat.

Ini akan memberi Anda perasaan memegang kendali, kata van Brakel. “Berhemat, tidak peduli seberapa besar atau kecil, adalah langkah positif.”



Langkah 4. Dapatkan investasi.Anda tidak akan pernah menabung cukup uang untuk menjadi kaya dan pensiun dini jika Anda menyimpannya di rekening tabungan tanpa bunga.

Sebaliknya, berinvestasilah dalam pensiun pribadi yang diinvestasikan sendiri, atau Sipp, yang memungkinkan Anda berinvestasi dalam saham, dana, obligasi, emas, dan properti. Yang terpenting, Anda juga dapat mengklaim keringanan pajak atas kontribusi Anda.

Setiap £100 tarif dasar 20 persen pembayar pajak memberikan kontribusi untuk biaya pensiun pribadi mereka hanya £80. Untuk 40 persen pembayar pajak, biayanya bahkan lebih rendah yaitu £60.

Juga gunakan tunjangan Isa £20.000 Anda, di mana semua pengembalian Anda bebas dari pajak penghasilan dan pajak capital gain seumur hidup.

Platform investasi online AJ Bell, Chelsea Financial Services, Fidelity, Hargreaves Lansdown, Interactive Investor, dan lainnya menawarkan Sipps dan Isas yang kompetitif.

JANGAN LEWATKAN:
[WAWASAN]
[ANALISIS]
[MEMANDU]

Desakan untuk berbelanja secara royal

Menjadi kaya dan pensiun dini: tahan keinginan untuk berbelanja secara royal (Gambar: Getty)

Langkah 5. Bangun portofolio Anda.Kebanyakan orang ingin memulai dengan berinvestasi di pasar saham domestik Inggris, kata Darius McDermott, direktur pelaksana Chelsea Financial Services.

Dia memberi tip investasi dana Peluang SVM UK dan Pendapatan Ekuitas GAM UK. Atau cukup pilih dana yang diperdagangkan di bursa berbiaya rendah seperti iShares UK Equity Index Fund, yang melacak FTSE All-Share Index.

McDermott mengatakan Anda juga harus berinvestasi di luar Inggris, dan merekomendasikan dana Brown Advisory US Flexible Equity, yang berinvestasi dalam bisnis AS berukuran menengah dan besar, dan FSSA All China, yang memberi Anda eksposur ke ekonomi China yang tumbuh cepat.

The Mid Wynd International Investment Trust dan Artemis Positive Future menginvestasikan uang Anda di seluruh dunia.

Reksa dana pasar saham dapat berisiko dalam jangka pendek, tetapi seiring waktu, dana tersebut adalah salah satu cara terbaik untuk menjadi kaya dan pensiun dini. Menabunglah sebanyak yang Anda bisa, sesering yang Anda bisa, untuk mempercepat usia pensiun Anda.

Saat Anda menjadi lebih berpengalaman, Anda mungkin ingin berinvestasi dalam aset berisiko seperti Bitcoin dan mata uang kripto, tetapi batasi itu pada sebagian kecil portofolio Anda.